315金融曝光台P2P网贷陷阱汇总

　　P2P网贷存在什么陷阱？那些跑路的平台有什么特征？投资者可以从哪些方面发现P2P网贷平台风险？散户财经小编整理了相关知识，分享给大家。

　　陷阱一：P2P网贷平台标的预期年化收益超高

　　网贷P2P最大的特点就是预期年化收益高，年预期年化收益从7%-30%不等，甚至还有更高预期年化收益的标的。一些新平台为了吸引人气，会给投资者很高的预期年化收益率，实际上平台是处于贷款预期年化利率和投资预期年化收益率“倒挂”的状况。但高预期年化收益下一定存在高风险，特别是看上去非常不实际的预期年化收益率。一般年预期年化收益率超过１８％的标的风险相当大。

　　陷阱二：P2P网贷平台自融自用

　　自融自用指的是一些网贷P2P平台自己弄一些虚假标的，在平台上发布，筹到资金后用于自己的平台发展或转作他用，这种方式属于自发、自审、自批，属于用多个马甲圈钱，风险极大。

　　陷阱三：P2P网贷平台分标拆标

　　分标拆标是指将借款期长的标分成短期标，借款金额大的标拆成小金额的标，从而造成期限和金额的错配，让标的快速成立。现在投资者喜欢借款金额少，借款期限短的标的，这样风险相对小，资金流动快。一些网贷P2P平台或借款人就会想用这种方式来迷惑投资者。

　　陷阱四：P2P网贷平台资金池模式

　　资金池模式看起来很美。一些P2P平台经常可以看到一些被冠以某种特定名称的产品，这些产品通常都有固定的利息收入，并肯定要承诺保本保息，更为重要的是，他们中的不少产品都告诉投资人可以随时进行无条件的赎回。但跑路的P2P平台基本都是以资金池模式为主，很多平台进行资金的期限错配，通过短存长贷的方式赚取更多差价。一旦后续投资人投入的资金少于流出资金，就会导致资金链断裂。

　　陷阱五：P2P网贷平台运营团队不专业

　　管理团队的资料越公开，团队专业度越高，一般风险较小。像2022年海南的众贷网就因为管理团队经验缺失，造成了公司运营风险的发生，公司从成立到倒闭，仅存活了28天。

　　陷阱六：P2P网贷平台担保公司为关联担保

　　一般来说，P2P平台担保主要是为：平台自己担保，与第三方担保公司合作，关联担保。关联担保主要是用自己关联的担保公司作为担保方。其中一和三都有一定层面的法律风险，但据了解，目前很多平台合作的担保公司都有一定的关联性。

　　陷阱七：P2P网贷平台宣传诱饵太吸引

　　一些平台先是在网络媒体发布软文进行宣传，吸引投资者，进而利用自有资金循环投资制造虚假繁荣，诱惑投资者参与，最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，最终，以十分优惠的活动为诱饵将投资资金全部骗到手，然后跑路。

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