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哪家银行理财收益最高?关于各大银行的理财产品对比解析
从产品的预期年化收益来看,最高的是城市商业银行的理财产品,进入10月以来平均年化收益率是4.85%,其次排名是股份制商业银行、农村商业银行、5大国有银行,国庆期间年化平均收益率是4.70%、4.65%、4.02%。 本期理财产品排行榜中我们选择的是投资期限在1个月左右的产品,投资期限最短的是30天,最长的38天。从收益类型来看,全部都是非保本浮动收益型。不过产品的资金购买起点略有差别,最多的需要30万元,少的只要5万元。 整体来看,城市商业银行的产品收益率明显领先。在本期排行榜上,杭州银行和南京银行处于领先位置。虽然华夏银行的产品收益率也达到了4.6%,但由于购买资金起点需要29万元,因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建设银行因为收益率较其他银行明显偏低,评级就比较吃亏。 当然,建设银行理财产品也有自己的优势。笔者了解到,建设银行产品在产品所属系列的历史表现中得分较高,很重要的一个原因就是产品到期后资金会很快回到投资者账户里。“许多产品看起来收益较高,但到期后一般会在1到2天后才能回到投资者的账户里,从这个意义上也摊低了产品的收益率水平。”银行理财师告诉笔者,在产品收益率差距不大的情况下,越早到账的产品肯定也就越好。 除了收益率以外,城商行在产品发行数量上也有快速的增长。统计数据显示,4月份银行理财产品发行占比中,股份制商业银行为36.95%,环比上升3.21个百分点;城市商业银行为34.29%,环比上升4.42个百分点;国有银行为21.24%,环比下降7.81个百分点;农村商业银行为4.24%,环比上升0.24个百分点;外资银行为3.27%,环比下降0.07个百分点。城市商业银行的发行数量和市场占比均有较大幅度的增长,已有赶超股份制商业银行之势。 5万元以上投资 银行理财产品收益更高 银行理财产品的门槛是5万元起步,产品存续期间收益恒定,收益率不会有上下的波动。 银行理财产品的风险 银行理财也存在有风险,而我们一直在说风险,究竟有哪些风险呢?当然银行理财产品的风险非常小。 市场风险:理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去,金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂,价格波动大,投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如,在遭遇2008年金融危机时,由于全球资本市场均大幅下挫,当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。 信用风险:理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关,比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等,理财产品就需要承担企业相应的信用风险,如果这个企业发生违约、破产等情况,理财产品投资会蒙受损失。 流动性风险:某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品,在理财产品存续期间,投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响,投资者可以进行资产配置,将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品,以免用钱时不能够及时赎回。此外,需要关注的是,现金管理类产品有巨额赎回的条款限制,一旦客户集中赎回达到一定比例,银行有权利拒绝或延期处理。
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