在银行买理财有风险吗？银行理财有什么风险？去银行购买理财产品的时候，推销员总是说没有什么风险，但事实真的是这样的吗?到银行购买理财产品真的没有风险吗?其实恰好相反，银行理财产品是有风险的。任何理财产品收益与风险都是对等的，若预期收益率是同期限存款利率两倍以上，那么风险自然也不会小。因此，投资者在购买银行理财前得给自身做个风险承受能力的评估再购买。说到银行理财的风险问题，其实归根结底就是本金风险和收益风险。
一、本金风险： 本金风险包括两种，一种是被骗了钱直接打水漂，另一种是本金出现了部分亏损。 第一种情况不会发生在银行理财身上，但是投资者在买银行理财的过程中有可能会发生。比方说你去
银行网点买理财产品，你以为自己买的是银行理财，钱也进到银行的账户中了，但实际上是银行内部员工和外部不法分子勾结，把钱挪用到其它地方了，如果跑路了或是钱被挥霍一空，投资者损失就大了。 这种情况一般不会发生在银行柜台，在贵宾室等单间里比较容易发生。不过这种情况大家不用太担心，只要你是通过银行正规渠道，在银行柜台或是正规的理财区域购买，极少会发生。但如果真有银行工作人员把你请到一个神秘的单间之中，而且没有监控没有其他工作人员，那你就要小心了。 第二种情况发生的概率要大很多，包含的情形也比较多，最常见的就是你以为自己买的是银行自营理财，但其实买的是银行代销理财，比如
基金，尤其是风险偏高的
股票基金和
指数基金，行情不好的情况下亏损很正常，比如2022年这两类基金跌幅都在10%左右。基金是可以投向股市等高风险领域的，但是面向普通投资者发售的银行理财不可以投向股市，资金大多流向债券市场，只有面向高净值或私银客户的银行理财资金才允许投资证券市场。 银行自营的理财本金会亏损吗？有可能，但是可能性极低，大概万分之一吧，融360监测的数据中基本没发现这种情况。银行理财本金亏损更可能发生在风险等级在R3或以上级别的产品上，不过有些产品不披露到期收益率所以有时会监测不到。如果投资者购买的是风险等级为1级或2级的理财产品，本金亏损的概率几乎为零，风险等级为2级的理财产品说是不保本，但目前乃至未来较长一段时间银行理财都会是刚性兑付，所以本金风险极低。
二、收益风险： 买银行理财没有拿到预期收益的情况还是相对常见的，但是与其它理财产品相比概率也不高，这里要区分结构性理财和非结构性理财。 结构性理财挂钩股指、股票、黄金、汇率等衍生金融资产，收益率是浮动的，达到预期最高收益率的概率比较低。融360近期监测的数据显示，结构性理财产品达不到预期最高收益率的概率为30%左右，其中预期收益率越高达标率就越低，预期最高收益率超过5%的结构性理财收益未达标率高达70%左右。 非结构性理财的收益未达标率大致在5%-6%之间，即使没有达到预期收益率，大部分非结构性理财的实际收益率与预期收益率差别也不会太大，比如预期收益率是4.8%，实际到期收益率是4.65%，虽然收益没有达标，但是差距很小，而且这种情况并不常见。 大家买理财产品没达到预期收益最常见的是买成了
保险或是基金。银行员工为了拿高额佣金，往往会积极向大家推荐代销的保险理财或是基金，买保险理财的时候会跟你说多么安全收益率多么高，但实际上经常达不到银行员工承诺的收益，有时甚至连存款利率都达不到；买基金的时候会跟你吹嘘产品的高收益和稳定性，但实际上基金的风险太大，有可能会获取高收益，有可能收益会很低，有可能会亏损。
推荐阅读：银行理财能力排名：股份制银行收益高 城商行风险低 2018-03-23 普益标准日前发布2022年度银行理财能力排名报告。报告显示，截至2022年底，银行理财市场存续共计122290款理财产品，较上年末增加69127款，存续规模为29.54万亿元，较上年末增长1.69%。 2022年，银行理财发展逐步趋缓，理财规模增速较上一年大幅降低，受“稳增长、调结构”的经济工作方针指导，银行理财业务在2022年进行结构性的深入调整，理财发展由高速增长逐步转向高质量增长。可以预期，2022年银行理财市场将迎来激烈变革，各银行机构应积极转变发展理念和发展方式，培育核心竞争力，完善内部治理结构和风控体系，提高发展质量和效益，回归业务本源。 01综合理财能力 股份制银行在全国性银行前十强中占据九席；江苏银行、南京银行、北京银行在城市商业银行中排名前三；农村金融机构两极分化明显 根据《普益标准·银行理财能力排名》，2022年，在全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是
兴业银行、
中信银行、中国
民生银行、
招商银行和
华夏银行。 全国性银行综合排名前十强中，全国性股份制银行与国有银行“8∶2”的比例被打破，其中全国性股份制商业银行占9席，而国有银行仅占1席。基于投资者角度，股份制银行理财产品通常提供更高的收益以及更多的产品创新选择，因此整体排名更为靠前。在2022年监管环境巨变的冲击下，全国性银行凭借更为出众的人才储备、资产配置能力、系统建设、客户粘性等多方面优势，整体调整压力较小，未来发展空间更大。但从近期监管罚单来看，全国性银行对于分支行的控制和监督力度不够的缺点有所暴露，风险事件的频频爆发，也将极大地损害全国性银行的声誉，影响未来资管业务的发展。 在城市商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、锦州银行、包商银行、东莞银行和哈尔滨银行。 2022年，在农村金融机构中，理财能力综合排名前十的银行依次是广州农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、东莞农商银行、广东南海农商银行、吉林九台农商银行、宁波鄞州农商银行和江苏常熟农商银行。 由于农村金融机构同业业务占比相对偏高，2022年监管加大对于同业业务的限制后，该类银行面临了较大的负债结构调整压力，也促使农村金融机构的两极分化更为明显。从全年排名来看，广州农商银行仍然位居首位，且综合能力得分大幅领先其他农村金融机构。 02发行能力 招商银行排在全国性银行榜首；北京银行、江苏银行、南京银行位居城市商业银行前三；重庆农商银行在农村金融机构中表现突出 根据《普益标准·银行理财能力排名》，全国性商业银行中，2022年度银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是招商银行、
交通银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、中信银行、兴业银行、中国
光大银行、中国
建设银行、中国
工商银行、华夏银行。 招商银行因其个人、机构、同业存续规模都比较靠前，发行能力总得分位居全国性银行第一位；交通银行以其较高的机构增长率和较大的机构存续规模使其位居机构得分单项第一，同时个人和同业存续规模也较高，发行能力总得分位居全国性银行第二位；民生银行同业增长较快，同业得分位居单项第一，发行能力总得分位居全国性银行第三位。 在城市商业银行中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是北京银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、杭州银行、哈尔滨银行、徽商银行、天津银行、上海银行和重庆银行。 在农村金融机构中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是重庆农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、天津滨海农商银行、北京农商银行、广东顺德农商银行、厦门农商银行、青岛农商银行。 03收益能力 兴业银行位居全国性银行第一位；南京银行、宁波银行、青岛银行居城市商业银行前三；广州农村商业银行居农村金融机构榜首 根据《普益标准·银行理财能力排名》，在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是兴业银行、华夏银行、上海浦东发展银行、渤海银行、
平安银行。兴业银行预期收益型得分表现优异，位居全国性银行第一位，加之其净值型得分与星级产品得分也较靠前，收益能力综合得分位居全国性银行第一位；华夏银行净值型得分较为突出，同时预期收益型得分和星级产品得分与其他银行差距不大，收益能力综合得分位居全国性银行第二位；上海浦东发展银行其星级产品得分位居全国性银行榜首，加之预期收益型得分与净值型得分表现不俗，收益能力综合得分位居全国性银行第三位。 在城市商业银行中，收益能力排名前十的银行依次是南京银行、宁波银行、青岛银行、九江银行、重庆银行、泉州银行、锦州银行、江苏银行、珠海华润银行、长城华西银行。其中，南京银行星级评定得分位居城商行首位，加之其净值型得分也较为优秀，收益能力综合得分位居城商行第一位。 在农村金融机构中，收益能力排名前十的银行依次为广州农商银行、厦门农商银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、宁波鄞州农商银行、江苏张家港农商银行、江苏江南农商银行、武汉农商银行、江苏紫金农商银行、吉林九台农商银行。 04风险控制能力 招商银行位居全国性银行首位；江苏银行在城市商业银行中表现突出；广州农村商业银行居农村金融机构第一位 根据《普益标准·银行理财能力排名》，在全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是招商银行、兴业银行、中信银行（并列第二）、中国光大银行和中国邮政储蓄银行。 2022年，全国性银行整体风险控制能力水平较2022年有小幅提升，凸显自2022年初开始的监管升级卓有成效。从2022年全年银行风控表现来看，虽然银行已加大内控力度，但分支行层面的风险事件仍然层出不穷，尤其是全国性银行对于分支机构的控制力度相对薄弱，导致分支机构风险事件爆发，伤及银行整体声誉，未来全国性银行应该加强分支机构的管控，保障业务稳步推进。 2022年，在城市商业银行中，风控能力排名前十的银行依次是江苏银行、南京银行、徽商银行、北京银行、包商银行、宁波银行、齐鲁银行、青岛银行、东莞银行和长沙银行（并列第九）。 城市商业银行风险控制能力得分呈现了持续上涨的表现，凸显区域性银行的风险控制能力持续提升，尤其是排名靠前的城市商业银行，整体风控水平已向全国性银行看齐。 在农村金融机构中，风控能力排名前十的银行依次是广州农商银行、重庆农商银行、江苏江南农商银行、江苏紫金农商银行、青岛农商银行、浙江绍兴瑞丰农商、武汉农商银行、珠海农商银行（并列第七）、江苏常熟农商银行和江苏昆山农商银行。 05理财产品丰富性 交通银行、平安银行、兴业银行居全国性银行前三；南京银行、江苏银行、徽商银行居城市商业银行前三；广州农村商业银行居农村金融机构首位 根据《普益标准·银行理财能力排名》，2022年，全国性商业银行中，理财产品丰富性排名前五的银行依次是交通银行、平安银行、兴业银行、中国光大银行以及华夏银行。 全国性银行在理财产品丰富性方面仍然有着绝对的优势，主要优势项体现在投资币种及资金投向，其中资金投向得分所占权重较大，全国性银行凭借自身更为出色的主动管理能力及资源禀赋在投资对象上有较大优势。 在城市商业银行中，理财产品丰富性排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、徽商银行、东莞银行、宁波银行、北京银行、青岛银行、哈尔滨银行、河北银行和长沙银行。 在农村金融机构中，理财产品丰富性排名前十的银行依次为广州农商银行、杭州联合农商银行、广东顺德农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、厦门农商银行、青岛农商银行、广东南海农商银行、吉林九台农商银行和江苏常熟农商银行。 06信息披露规范性 中国民生银行居全国性银行第一位；江苏银行、居城市商业银行榜首；广州农商银行、上海农商银行、厦门农商银行居农村金融机构前三位 根据《普益标准·银行理财能力排名》，2022年，全国性商业银行中，信息披露规范性排名前五的银行依次是中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行和中信银行。 在城市商业银行中，信息披露规范性排名前十的银行依次是江苏银行、宁波银行、南京银行（并列第二）、河北银行（并列第二）、北京银行、青岛银行、长沙银行、锦州银行、广州银行和贵阳银行。 在农村金融机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次为广州农商银行、上海农商银行、厦门农商银行、宁波鄞州农商银行、吉林九台农商银行、江苏南通农商银行、亳州药都农商银行、武汉农商银行、江苏紫金农商银行和东莞农商银行。