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国债逆回购投资案例
案例1.国债逆回购在资金闲置期间案例
李先生手中有一笔钱想用于换车。汽车经销商告知李先生,下周到货,具体提货时间会提前一天通知。从资金安全的角度看,李先生不能让这笔钱有损失;由于车款数目较大,放在银行账户上只能享受活期利息,目前银行并无合适的超短期理财产品,银行仅能提供一天通知存款,预期年化利率为0.95%。
经推荐,李先生选择了一天国债逆回购(204001)。第一天,李先生以4.56%的价格成交了一天国债逆回购品种130万元。一天之后,李先生获得了利息共计151.67元(其包括164.67元的回购利息收入再扣去13元的交易费用),而如果他只放到银行活期储蓄账户中,一天获得的利息仅为17.81元。一周后,李先生提车,此时他做国债逆回购获得的累计超额预期年化收益近千元。
案例2.国债逆回购在周末前投资案例
某投资者在2月24日(星期五)卖出股票获得资金,想在周一在证券市场内使用这笔资金,决定做国债回购获取额外预期年化收益。在当日14时,可算出满足投资者时间需求的三种国债逆回购净预期年化收益情况,一天国债逆回购的净预期年化收益是70.25元;三天国债逆回购净预期年化收益是61.67元;两天国债逆回购204002最高,可以获得净预期年化收益75.83元。与此相对比的是,如果该投资者不做国债逆回购交易,100万元在相同的期限下能获得27.40元的活期利息收入。
案例3.国债逆回购在长假前夕投资案例
以2022年国庆长假为例,今年国庆假期是从周二放到下周一。如果投资者是在9月30日购买了一天逆回购,由于10月1日至7日属于法定节假日,资金到账日为8日,显示资金可用不可取。10月9日资金才回到自己账上。“对方使用资金其实只用了一天,但是1号到7号资金是被锁定的,这很不划算。”专业人士分析说。
为了避免预期年化收益率在遇节假日被摊薄的情形,投资者可考虑选择期限较长的国债逆回购产品,另外,建议投资者在节假日前的倒数第二天或第三天来做逆回购,预期年化利率会更高点。比如按照上述例子,投资者可在9月29日购买7天的国债逆回购,那么预期年化收益可覆盖5天的假期,8号资金到期可用,9号回到账上。这样的话,假期7天中有5天享受了投资预期年化收益,资金得到了有效利用。
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