担心踩雷？四招教你远离“伪私募”

最近几年，投资也成了一件让人胆战心惊的事情。作为股民，A股市场有扇贝一跑再跑，还有银行存款不翼而飞;投资互金，P2P平台爆雷潮引发多骨诺米牌效应还未停止;信托理财风光不再，不乏知名信托机构百亿爆雷未解决;而就连持牌私募，也出现不少失联机构与数亿资金难兑付的现象。

中国基金业协会在12月20日发布关于失联私募机构最新情况及公示第三十二批疑似失联私募机构的公告(二)，深圳市中金国瑞基金管理有限公司(以下简称“中金国瑞”)就赫然在列。

早在今年5月，中金国瑞就被曝出9.4亿元未兑付，有超过500位投资者踩雷。由于在公告发出后5个工作日内仍未与协会联系的私募机构，就会被认定为失联机构。如果说在此之前的消息只是来自投资者自发维权与媒体的曝光，此次中金国瑞被列入似失联私募机构公告名单，一切不言而喻。目前来看，中金国瑞的“出事”已经是板上钉钉的事情。除此以外，中金国瑞还涉及未按要求进行产品更新或重大事项更新累计2次及以上等问题。

虽然有不少投资者对于中金国瑞不甚了解，但是对于购买了中金国瑞产品的投资者来说，当初却正是看中了其雄厚实力与响当当的名号。比如根据其路演资料，中金国瑞旗下包括黄金投资、金融投资、产业投资三大主业，拥有云南现代矿业、华世集团、中金国富等多家公司。

对于投资者来说，比亏损更可怕的就是踩雷。前者因为大多有止损线，还能拿回相当比例的本金，而一旦踩雷，维权将耗费大量的时间、精力与金钱成本，本金也难以收回。

投资别盲目，尽早识别问题私募，避免掉坑很重要，对于证券类私募来说，建议可以从以下几点去甄别。

招数1——从管理人公示信息下手，层层击破

虽然私募基金不能公开募集，但是中国基金业协会对私募的信披披露是非常完整与细致的。在接触一家私募时，投资者应该对该私募进行全面体检，尤其需要核对公示信息上的基金管理人全称、组织机构代码是否与该私募机构宣传资料上所提供的一致，避免有不法机构碰瓷正规私募机构来行骗。

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        由于私募管理人在更换办公地址之后是需要及时在协会进行更新的，有条件的投资者也可以根据备案信息上的办公地址去进行实地拜访，看该公司是否真的在此设有办公人员。

        而对于实缴资本低于100万或实缴资本低于25%的私募就要引起注意，不仅协会对该部分私募进行特别提示信息，很大程度也说明该私募资金周转能力有问题。

        此外对于公司登记一年以上但管理规模依旧为零、非正常清算、高管人员无证券投资基金从业资格，以及曾被证监局作出警告并处罚款的私募管理人，出于避险的需要，投资者也尽量对这类私募敬而远之。

        招数2——仔细核对打款信息，认准募集账户

        涉及打款事宜，一律不转入私人账户(微信、支付宝、个人银行卡)，也不要转入公司账户。

        投资人应该将相应数额的资金转至基金募集账户，因为从认购到赎回，私募基金募集的资金始终属于投资者，私募机构只是代为管理。2022年中基协发布的《私募投资基金募集行为管理办法》第十四条中规定：

        涉及私募基金募集结算资金专用账户开立、使用的机构不得将私募基金募集结算资金归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用私募基金募集结算资金。私募基金管理人、基金销售机构、基金销售支付机构或者基金份额登记机构破产或者清算时，私募基金募集结算资金不属于其破产财产或者清算财产。

        也就是说，对于购买证券类私募产品来说，只要是转入募集账户的钱，就永远是你的，只说多(赚)还是少(亏)的问题，但是一旦进入私募机构的个人账户或者公司账户，大概率是有去无回。

        招数3——向违规公开展示业绩、承诺保本与收益的私募机构说不

        正规私募意在行稳致远，从私募排排网的接触来看，不少私募对合规的把控甚至超过行业相关规定;而披着私募正规军外衣做非法集资的机构，为了募集更多资金，往往就会降低投资门槛，进行不合规定的公开展示业绩宣传，甚至向投资者承诺保本，或者以远超市场理财的高收益进行承诺。但最后往往应了那句“你看上的是别人的高收益(利息)，别人看中的是你的本金”，到头来竹篮打水一场空。

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                而根据相关规定，进行合格投资者认定需要投资者资产证明文件或收入证明文件，并且投资单只私募基金金额不低于100万元，且法人或组织符合净资产不低于1000万元的机构;自然人金融资产不低于300万元或最近3年个人年均收入不低于50万元的个人。

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                私募排排网想说的是，对于证券私募投资来说，投资有风险是来自净值向下波动的亏损风险，通过查备案信息、资金只转入募集账户等操作可以很大程度上规避私募跑路、非法集资等不合规操作带来的本金亏空风险。

                虽然选择正规私募是顺利开展私募之旅的第一步，但是追求超额收益才是投资私募的第一要务。此时，专业的投顾价值在这个时候就显得尤为重要，不仅可以避免买到假私募，还可以更加全面地做好资产配置。

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